Для проверяющих ЦБ судорожно красят заборы страховых агентов
Что именно будет проверяться не сообщается, а проверять по хорошему надо всё.
И вроде замысел проверки хорош и инициатива хорошая и цели преследуются самые благочестивые, но вот проблема. ФЗ-40, именуемый в простонародии законом об ОСАГО, претерпел за последнее время столько нововведений и столько негативных преобразований, что даже самые бывалые сотрудники РСА в полной мере не смогут донести все тонкости правил об ОСАГО. Но сейчас не об этом.
Вернемся к фабуле нашего повествования. ЦБ решил проверить продавцов ОСАГО. И от многих наших друзей страховых агентов, непосредственно практикующих и имеющих прямые агентские договора, начали сыпаться письма, которые им высылают из страховых компаний, с настоятельными рекомендациями как дальше жить, когда ревизор ЦБ грядет.
Возьмем к рассмотрению несколько писем предостережений от страховых компаний, которые предоставили нашей редакции.
Тема: Fwd[2]: ВАЖНО!!!!!!! СРОЧНО!!!!!!! Проверка ЦБ!!!!!!!!!!!!
Текст письма: В связи с информацией о проведении контрольных закупок ЦБ (по всем округам) прошу Вас предупредить своих агентов и продавцов о том, что в ближайшее время необходимо продавать ОСАГО на бумажных носителях, также не навязываем кроссы (злосчастные допы к полисам ОСАГО о которых слышно из каждого утюга - прим. ред. TrueInsurance), и не продаем сопутствующие услуги.
Е-ОСАГО не может продаваться с наличной оплатой или с выдачей квитанции а7, только он-лайн оплата самим клиентом.
Т.к. проверки будут проходить в форме контрольной закупки, то при обращении в офис сотрудника прокуратуры или ЦБ (или при подозрении на это) с запросом на покупку полиса с закрытым Кт (злосчастный коэффициент территории из-за которого столько людей в регионах стоят в очередях на получение полисов ОСАГО - прим. ред. TrueInsurance), прошу обращаться в ДРС (какое то подразделение страховой компании мы попытались пофантазировать над аббревеатурой, но получались названия песен группы Ленинград - прим. ред TrueInsurance) по электронной почте для согласования выпуска полиса.
В теме письма обязательно указывайте " ПРОВЕРКА ЦБ".
Не отказывайте в страховании, не страхуйте с неверным Кт!
Великолепно, не находите? Что за такие директивы руководство доносит до своих продающих подразделений и что за новые установки для страховых агентов? Оказываться все просто дело не в плохом, толстом страховом агенте, который и мошенник и грабитель и насильник и просто БУКА. И вовсе не по своей инициативе он бегает и в тридорого пытается продать полис ОСАГО и нажиться на бедных обывателях.
Оказывается проблема в страховых компаниях, которые прикрываясь агентами, торгуют кросс продукты, заставляя агентов их реализовывать, мотивируя своих посредников, различными штрафными санкциями, блокировкой выдачи бланков и вплоть до рассмотрения вопроса о расторжении агентского договора.
Вот где корень зла умышленно установленных блокировок к оформлению полисов на некоторые регионы РФ, которые по каким-то не ведомым причинам не удобны компаниям.
И тут на лицо, что страховщикам закон не закон: Отказывать нельзя при обращении клиентов за оформление полиса ОСАГО, но это уже частности.
ВНИМАНИЕ ВСЕМ, ЦБ на Вашем пороге, сейчас берем ВСЁ и ВСЕХ. И ни в коем случае не говорим, что мы что то говорили, абсурд? Нет все в порядке - это бизнес ни чего личного, ни чего лишнего.
А что же такого запретного с квитанцией и электронными полисами ОСАГО, о чем предостерегают из Страховой компании? И здесь все очень просто.
Мало кто из клиентов знает, да и не задумывался наверно о том, что закон об ОСАГО не предусматривает, на данный момент, страхового агента в оформлении электронных полисов НИ В КАКОМ ВИДЕ! Но это пока.
Однако как же так - спросите Вы? Ведь мне мой агент в прошлый раз сделал страховку и ссылка на оплату приходила и ОСАГО мне на почту пришло, все было прекрасно. Да и товарищ сержант за три часа до рассвета на трассе Е-95 со своего мулитимедийного-инновационного планшета посмотрел и сказал, что мой полис прекрасен как восход над Холхен-голом.
А вот так, страховые компании в погоне за необходимой прибылью, а так же с целью отчитаться перед власть имущими. О том что поправки о Е-ОСАГО, который впринципе и не нужны были, не только не справилися с мошенничеством, а добавили и так в не самую лучшую статистику, целую вереницу проблем. Основной стали некоторые регионы, которые оформляют полисы Е-ОСАГО с умышленным применением не достоверных данных. И естественно на возгласы, а зачем же это Е-ОСАГО оно же плодит целый пласт не ликвидных полисов и, положа руку на сердце, данная поравка оказалась весьма дырявой, все равно надо отчитаться, что продукт способен к жизни.
Как же заставить его работать? А очень просто, партия сказала надо, страховые агенты, нехотя, сказали ДА.
И вот пошла бойкая торговля. Полисы оформляются ни по дням, а по часам, местами даже по секундам. Агенты ждут свои кровные комиссии по пол года, а довольные страховые компании передают данные в ЦБ и РСА, какое количество полисов оформленно электронно.
А вот уже и миллионные полисы оформленны в электронном виде, и Алиса Селезнева замахала нам рукой из прекрасного далека, а то что агентам, в тихую, разрешили брать деньги за электронный полисы по квитанциям, чтобы утолить не довольные возгласы своих посредников, это частности и говорить об этом нет острой необходимости.
И вроде все хорошо, а все таки ЦБ зачем то решил проверить, как на самом деле все работает и почему число жалоб снижается не теми темпами как запланировано. Центральный банк спешит на помощь, а страховые компании наплодив оговорок и нюансов вынуждены тормозить этот торговый локомотив с пометкой Внимание!!!
Естественно сейчас после грядущей проверки найдутся нарушения, попадутся агенты, которые годами занимаются своей деятельностью и это их единственный заработок. И естественно страховые компании будут кричать: "Ай, Ай, Ай какой плохой агент мы его не знаем, с ним при непременно будет расторгнут договор и он будет предан анафеме".
На этом очень скоро все и вернется на круги своя...
И вновь появятся очереди и снова появятся кросс продукты из серии, от падения снежного кома при управлении транспортным средством в средней Азии, чтобы точно по нему не платить, и снова Е-ОСАГО и старое доброе ОСАГО будет оформляться как попало и снова и снова и снова...
Не будем растраиваться рассмотрим ещё один эпос от иной страховой компании.
Тема:Fwd: СРОЧНО! Базовый стандарт ЦБ_дистанционный курс.
Текст письма: Прохождение дистанционного курса является обязательным для всех работников, которые взаимодействуют с получателями страховых услуг.
Следует обратить внимание, что наличие обучения по стандартам является обязательным требованием к допуску работы с клиентом. А незнание их требований влечет потенциальные штрафы со стороны проверяющих органов, например, при контрольных закупках (по каждому эпизоду). Примеры нарушений стандартов в части продаж (которые раньше не всегда соблюдались, но за это никаких санкций не было):
* продавец отказал в распечатке условий страхования клиенту, когда клиент напрямую попросил;
* продавец отказал в распечатке информации о компании по запросу клиента;
* продавец не зафиксировал результат ознакомления клиента с условиями страхования;
* продавец консультирует клиента, но при этом не прошел обучение по стандартам;
* продавец по запросу клиента не предоставил надлежащим образом заверенную доверенность на заключение договора.
За каждый эпизод нарушения предусмотрен:
* со стороны ВСС штраф н-ое количество рублей
* со стороны ЦБ штраф: н-ое количество рублей в кубе
Здесь на наш взгляд страховая компания решила не только творчески подойти к грядущей проблеме, но и попытаться заработать на этом исходя из указанных сумм штрафных санкций и высокими названиями проверяющих органов.
"Прекрасная" инициатива и агент будет подкован курсом по повышению квалификации и заодно мотивирован на проверку центрального банка.
Рассмотрев два вот таких обращения к страховым агентам, назревает ряд вопросов, а зачем же были все эти кучи заседаний думы, экспертные собрания, доработки, поправки, изменения в части выплат, Е-ОСАГО, Е-протоколы, Е-гарант и можем ошибаться, но Е-финомбудсмена придумали, который поможет возможно либерализовать ОСАГО? Ведь проблема банально кроется в нежелании страховых компаний платить по грядущим убыткам, которые случаться при любых изменениях в законе об ОСАГО и затормозить этот поток убытков страховщики научились как раз примитивными мерами: Не знание закона не освобождает от ответственности. А ведь разделы обязанности страхователя и способы организаций выплат в федеральном законе об ОСАГО весьма обширные и сослаться на какой то пункт очень легко, тем более если ещё и ни кто не разъясняет клиенту, что к чему и что делать в той или иной ситуации.
Страховщики и рады бы, мы в это искренне верим, реализовывать продукт ОСАГО по правилам от А до Я, но вот нюанс, не нравятся им что приходится урегулировать убытки, да и много их.
Было бы так: клиент пришел, предоставил документы, оплатил и пришел бы через год ещё оплатить - вот так можно реализовывать этот продукт, а по другому возникает куча проблем.
Страховой рынок надеиться, что проверка ЦБ не явится карающим мечом, дабы наказать двух трех страховых агентов. И естественно не стоит уповать на то, что сайты клоны и агенты мошенники пропадут с рынка при появлении ревизоров ЦБ с огромными буквами "S" на груди, жулики уже впринципе и сами по себе постепенно пропадают, с ставшего слишком сложным для них рынка, стоит отметить это происходит из-за ряда положительных поправок в законе об ОСАГО. Очень хочется чтобы действительно была выявлена одна единственная проблема из-за которой вся схема ОСАГО не работает и это проблема Страховые Компании.
На данный момент пока все. Будем ждать результатов проверки.